Votre banque peut-elle vous facturer des frais de dossier si vous ne Souscrivez pas le prêt immobilier?

Il y a la théorie et la pratique.En effet, une banque traditionnelle s'engage la plupart du temps par contrat à ne vous prendre les frais qu'à la conclusion du prêt et donc le prévoit dans son contrat. Elle peut cependant prévoir une tarification aux conditions générales et ce forfaitaire. Cette tendance va être de plus en plus développée dans les prochaines années afin de pouvoir rentabiliser le temps commercial des conseillers. Donc vous l'aurez compris faire payer même si l'on ne fait pas le prêt n'est aujourd'hui commercialement pas admis. Il ne faut pas confondre avec d'éventuels frais de recherche que vous seriez amenés à payer à un courtier peu scrupuleux et ce forfaitairement. Evitez ce genre de personnes puisqu'il existe de nombreux courtiers sérieux qui ne tarifient pas la recherche.

Bien Négocier ses frais de dossiers de credit immobilier

Aujourd'hui, il est de nature à ne plus payer de frais de dossier. La seule justification de ces derniers étant en théorie le règlement du travail de conseil fourni par le conseiller…Cependant, certains organismes y sont très attachés parce qu'ils leur génèrent un gain immédiat sur le dossier. Ne vous laissez pas faire et arguez des différents éléments positifs tels que votre qualité, votre endettement, votre apport.... Arguez du fait que vous avez vos deux salaires dans le même établissement par exemple pour négocier. Le vrai problème de l'éxonération des frais de dossier reste en fait la demande de contreparties. Il faut savoir qu'aujourd'hui vous n'êtes fidèles à une banque que si vous disposez de 7 offres. L'objectif d'un conseiller est de vous "fourguer" le maximum de produits liés ou non au prêt et le plus connu est aujourd'hui l'assurance habitation.À vous de voir s'il s'agit d'un chantage ou bien d'une vraie proposition…PS : Vous n'avez aucune obligation de vente liée, c'est vous qui choisissez....

Comment bien comparer deux offres de credit immobilier

La seule façon de comparer deux offres est déjà de présenter le même projet à tous les établissements. C'est VOTRE projet et non le leur donc les simulations après un bon conseil sur le montage doivent être identiques sur les montants et le type de prêt. Ensuite choisissez une base de taux identique (ex : un taux fixe) et comparer les mensualités. Distinguez le coût de l'assurance et dissociez le pour pouvoir mieux le comparer plus tard.Simple nous direz vous, cependant de nombreux conseillers n'ont pas cette démarche car comme on l'a dit ils vont essayer de "caser" dans le prêt de nombreux services dont vous n'aurez pas forcément besoin et donc essayer de les noyer dans la mensualité. D'autre part certains encore moins moins scrupuleux parlent en taux actuariels et non proportionnel comme le veut l'usage. Technique d'accord donc en bref comparer les mensualités.

Votre banque ne vous propose pas le meilleur taux pour un credit immobilier, que faire ?

Changez !!!Voilà une réponse simple mais pas tout à fait vraie… En effet, aujourd'hui il vous sera très rare d'entendre ce discours de votre banquier. Le crédit est aujourd'hui un produit à enjeu pour une banque car il vous fidélise pour une longue durée. Très peu de banques risqueront de vous laisser partir car aller chercher un client à la concurrence est difficile et coûte très cher. Donc n'hésitez pas à jouer carte sur table pour leur faire comprendre que c'est de leur "devoir" de vous faire une bonne proposition et surtout ne vous arrétez pas au constat que la négociation est finie. Ils peuvent toujours faire plus. Enfin, si vous souhaitez changer (ce qui n'est pas un mal...bien entendu) faites très attention aux coûts des services dans la nouvelle banque (ex: convention de compte, carte, proximité...) car si vous espérez gagner 5 €/mois sur le prêt vous les perdrez peut être ailleurs.

Bien choisir la date de la vente immobiliere

Il vous faudra faire très attention entre la corrélation entre la date de l'échéance du prêt et la date de signature chez le notaire.En effet, si vous avez une date d'échéance au 15 de chaque mois, il vous faudra passer la vente chez le notaire le plus proche de cette date car sinon vous allez payer des frais en plus.Exemples :- Date d'échéance le 15 et signature le 10 du mois.Dans cette hypothèse le mois suivant votre échéance sera de un mois complet plus 5 jours (du 10 au 15) d'interets supplémentaires. En effet , l'échéance ne sera prise dans la plupart des cas que lorsqu'un mois entier se sera écoulé.- Date d'échéance au 15 et signature le 25Dans cette hypothèse au 15 suivant la vente vous aurez 20 jours d'intérêts à payer puisqu'une mensualité complète ne sera pas passer…Vous l'aurez compris, il faut faire attention car ces fameux intérêts se rajoutent au coût de votre prêt et personne ne vous l'explique… sauf quand cela est arrivé.